德国支付行为的最新统计数据

2023 年，德国超过一半的购买 (51%) 以现金支付。现金支付金额占总支付金额的 26% 左右，约为四分之一。不过总体来看，现金支付的占比正持续下降，越来越多的现金支付被银行卡支付或数字支付方案取代。据德国联邦银行 (Bundesbank) 分析，物价上涨可能是导致这一变化的原因之一。

在无现金支付方式中，借记卡很受欢迎——它们用于 27% 的交易，占总支出的 32%。信用卡和直接借记/银行转账合计约占支付交易的 10%，而在线支付和移动支付方式目前分别只占 3% 和 6%。然而，数字支付方式的普及程度持续增加，尤其是在年轻目标群体中。

尽管现金仍是德国使用频率最高的支付方式，但其他支付方式也有应用，尤其在处理较大金额时。这一点从各种支付方式的交易额中可得到体现。

在线购物时最受欢迎的支付方式是什么？

德国人在网上购物时更喜欢使用哪些支付方式？Statista 在 2023 年对此主题进行了全面调查。

电子钱包

65% 的受访者更喜欢电子钱包（例如 PayPal），数字钱包是迄今为止最受欢迎的在线购物支付方式。它们的受欢迎程度可以归因于其易用性、快速处理和高安全性。用户不必将敏感的银行详细信息直接传输到在线商店，这增加了对该方法的信任。

货到付款

货到付款以 43% 的比例位居第二。这种方法的优势在于，客户只需在收到并检查货物后付款。这种支付方式尤其受到年长目标群体的信任。

为您的客户提供更大的灵活性：借助 Stripe 新的货到付款功能，他们只需在收到货物后付款。对于企业来说，这意味着仅在两天内即可快速支付 — 无论是否收到付款。Stripe 会为您处理整个会计和催款流程。

Klarna 和信用卡

Klarna (28%) 将货到付款的优势与现代数字功能相结合。稍后付款或安排分期付款的灵活性使该提供商特别有吸引力。

同样占 28% 的是国内银行的信用卡和借记卡。其中包括全球接受和保护机制，例如拒付，如果订单出现问题。

银行转账和直接借记

银行转账 (26%) 和直接借记( 20%) 仍然是可靠的选择。它们具有直接连接到银行账户的优势，无需中介即可实现安全、透明的支付处理。虽然银行转账在大额交易或一次性付款中特别受欢迎，但直接借记非常适合经常性付款，例如订阅或账单。客户还可以从高度的控制和买家保护中受益，尤其是在发生未经授权的扣款时。

Visa 和 Mastercard

Visa 和 Mastercard 以 26% 的份额继续成为在线购物的首选支付方式。它们的主要优势是全球接受，使客户可以在国内和国际商店中无障碍购物。此外，Visa 和 Mastercard 的信用卡和借记卡提供现代安全功能，例如双重身份验证、买方保护以及在欺诈或错误订单时拒付的选项。它们是一个可靠且实用的选择，特别适合经常旅行和定期在线购物的人。

其他支付方式

除了已经提到的支付方式外，还有许多替代方案在未来可能会变得更加重要：

• 代金券和礼品卡 (18%)： 这些非常适合购买数字产品或赠送礼物。
  
• 店内支付 (9%)： 通过这种混合解决方案，商品可以在线订购并在现场付款。
  
• 即时转账 (9%)： 这些方法特别受依赖直接银行转账的用户欢迎。
  
• 信用购买 (8%)： 此选项为大额采购提供了额外的财务灵活性。
  
• 移动支付应用 (6%)： 围绕移动支付的炒作尚未反映在德国的支付行为中。
  
• American Express (7%)： 信用卡 American Express 特别受商务旅客和高级客户的欢迎。独家奖励计划、旅行保险和强大的买方保护等优势使该卡具有吸引力，即使并非所有在线商店都接受它。
  
• 货到付款 (5%)： 一种传统方法，主要由安全意识强的客户使用。
  
• 加密货币 (3%)： 这种创新选项仍然很少使用，但在技术娴熟的用户中逐渐变得更加相关。
  

借助 Stripe Payments，让在线、现场和全球支付流程变得简单灵活。这种单一的解决方案适用于每家公司，从初创公司到国际公司。覆盖全球更多客户，增加销售额，避免停机。

哪些因素会影响支付方式的选择？

支付方式的选择受多种因素影响，从客户的个人偏好到地区和技术条件。了解这些影响因素的公司可以调整其支付选项并提高客户满意度。下面，我们介绍最重要的影响因素：

人口因素

根据德国联邦银行的研究“2023 年德国的支付行为”，不同年龄组的支付行为往往不同。年长的客户更有可能使用现金或银行转账等传统支付方式，因为他们熟悉这些方式。另一方面，年轻一代更喜欢现代支付选项，例如移动支付、数字钱包或“先买后付”(BNPL) 服务，这些服务可以通过智能手机尽可能快速简洁地工作。高学历和高收入群体通常倾向于无现金或非常规支付选项。

技术进步

新技术的可用性和接受度极大地改变了支付格局。非接触式支付、近场通信(NFC) 技术以及 Apple Pay 或 Google Pay 等数字钱包正变得越来越受欢迎。根据 Statista 的数据，2023 年超过 80% 的德国人拥有智能手机。因此，越来越多的用户发现了移动支付方式的优势。

与此同时，技术进步正在制定新的安全标准，增加对数字支付的信任。公司应确保跟上技术发展的步伐，以满足客户的期望。

地区差异

支付行为因地区而异。例如，在德国，尽管现金持续下降，但现金仍然发挥着重要作用，而斯堪的纳维亚国家/地区几乎无现金运营。然而，在亚洲，二维码支付极为普遍。国际运营公司需要了解这些地区差异，并相应地调整其支付方式。

文化因素

文化偏好也会影响支付方式的选择。在某些文化中，现金被视为最安全、最值得信赖的支付方式，而其他文化则更快地接受进步。这些文化差异也会影响客户采用新支付方式的速度。

安全和隐私问题

许多客户选择他们认为安全且隐私友好的支付方式。传达明确的安全策略并使用可信技术的公司可以增加客户的信任。对于加密货币或数字钱包等新技术，安全问题尤为重要。

经济和政治框架条件

法律要求和经济条件也会影响支付方式的选择。例如，引入单一欧元支付区 (SEPA) 即时支付或关于某些支付方式成本中立性的法规可以帮助您的客户更多地使用它们。同时，经济不确定性或通货膨胀可能会使客户偏好转向现金。

便利性和可用性

归根结底，客户更喜欢简单方便的支付方式。只需几秒钟或扫描一个二维码的非接触式支付越来越受欢迎。自动取款机 (ATM)、销售点 (POS) 终端或数字钱包的可用性也起着重要作用。确保顺利使用的公司会增加其吸引力。

公司如何提供合适的支付方式？

支付方式可能是客户购买还是放弃产品的决定性因素。为了向尽可能多的客户提供最佳解决方案，正确的支付选项组合非常重要。

使用 Stripe，轻松集成合适的支付方式。无论您是想通过 BNPL 选项提高平均订单价值、引入新的支付选项，还是通过直接借记降低交易成本，Stripe 都能确保您始终拥有适合您所在地区和业务模式的最佳支付选项。

以下是有关企业如何优化其支付方式的一些提示：

分析目标群体

第一步是清楚地了解目标群体。老年客户通常更喜欢传统的支付方式，如现金或银行转账，而年轻一代则倾向于数字钱包、移动支付或 BNPL 服务。收集有关客户偏好的数据，以便提供合适的选择。

提供多种选择

支付方式的多样性很重要。您的企业应提供常见的选项，例如现金、借记卡和信用卡以及在线转账。此外，PayPal、Apple Pay 或 Google Pay 等数字钱包对于满足现代需求也很有意义。

考虑地区差异

不同的国家和地区有不同的偏好。因此，对于国际供应商来说，考虑当地的偏好非常重要。

把安全放在首位

客户在支付时越来越注重安全性。使用双因素身份验证 和安全套接字层 (SSL) 加密等技术来提供信任。公开传达如何保护客户数据，并提供安全、经过验证的支付方式。

推广移动支付

移动支付的使用正在不断增加。在结账时集成基于 NFC 的技术 — 例如非接触式卡或智能手机 — 可以成为竞争优势。对于网上商店来说，移动支付服务应该运作顺畅且易于使用。

密切关注成本和费用

对于企业来说，某些支付方式可能成本高昂。务必计算实施和使用支付服务的成本，并将其纳入您的定价中。透明的收费模式使情况更加清晰。

使用即时支付作为优势

2025 年推出的全国性且成本中立的 SEPA 即时支付将为支付处理创造一个新的维度。根据德国央行的数据，80%的受访者已经在使用这种快速选项，这表明其接受度很高。

保持灵活性

客户的需求和期望在不断变化。因此，企业应保持灵活性，并准备在新型支付方式变得更重要时进行整合。一个能够对市场趋势做出快速反应的敏捷系统确保了长期竞争力。