什么是 EFT？

电子资金转账 (EFT) 是指在不同金融机构、银行账户或个人之间电子移动资金的交易。EFT 通常被称为电子银行转账、电子支票或电子支付。EFT 是一个广泛的术语，包括许多类型的交易和转账，但简而言之，任何以电子方式进行的资金转移都被视为 EFT。

EFT 的用途是什么？

EFT 使得可以在没有现金或纸质支票的情况下发送和接收付款，从而节省各种交易的时间和金钱。电子支付的用途包括：

• 消费者购物
  
• 公用事业及其他账单支付
  
• 直接存款支付
  
• 家人和朋友之间的资金转移
  
• 大学学费支付
  
• 税款退还和支付
  
• 退休和投资账户的缴款
  
• 慈善捐款
  

EFT vs. ACH 转账

EFT 和 ACH 转账之间的区别主要在于具体细节。自动清算所 (ACH) 转账是通过 ACH 网络在两个金融机构之间进行的电子转账，该网络连接并促进美国及波多黎各的银行和信用合作社之间的交易。ACH 交易是电子转移的资金，是 EFT 的一种，但并非所有 EFT 都是 ACH 转账。

那么，何时称付款为 ACH 转账，何时称 EFT 呢？如果您具体指的是使用 ACH 网络发送的转账，那么这种叫法是准确的。如果您一般谈论电子银行转账，可以称为 EFT、银行转账或电子支付，这些都是正确的。

EFT vs. 电汇

EFT 与电汇之间的关系本质上与 EFT 与 ACH 转账之间的关系相同。虽然 ACH 交易通过由国家自动清算协会 (Nacha)管理和运营的 ACH 网络转移资金，但电汇则由联邦储备系统促进，传输发生在联邦储备电汇网络 (Fedwire) 上。

EFT 付款的类型

由于通过电子网络完成的任何资金转账都被视为电子资金转账 (EFT)，因此该术语涵盖了多种产品。例如，从个人支票账户中电子提取现金，与支付朋友生日晚餐或向国外供应商汇款数千美元是完全不同的功能，但所有这些操作都涉及 EFT。

以下是一些流行的 EFT 类型，它们通过各种应用场景在全球范围内移动资金：

• ACH 直接存款
  直接存款是一种 ACH 转账，最常用于从雇主那里发放员工工资。在这些转账中，资金以电子方式直接存入收款人的账户。

• ACH 直接付款
  所有 ACH 转账（不仅是直接存款）都是 EFT。包括 ACH 直接付款等转账。

• ACH 直接借记
  与直接存款通过 ACH 网络将资金推送到收款人账户不同，直接借记的资金流动方向相反：资金会在事先授权的情况下从一个账户中提取，并通过 ACH 网络发送到另一个账户。

• 电汇
  电汇是最早的电子转帐。这种方法可以追溯到 1851 年，当时早期的电汇是通过西联汇款的物理电汇发送的。如今，美国国内的电汇通过 Fedwire 网络进行，国际电汇则根据位置使用各种网络——所有这些都属于 EFT。

• ATM 交易
  ATM 取款、转账和存款都属于 EFT，自 1967 年世界上第一台 ATM 机在伦敦的巴克莱银行启用以来就一直如此。

• 借记卡
  自 1966 年由特拉华银行首次推出以来，借记卡一直是消费者最常使用的 EFT 类型。

• 点对点支付
  从 1998 年最初的 PayPal（当时称为 Confinity）开始，近年来出现了大量旨在促进直接点对点支付的应用程序。这些应用程序（如 Venmo、Cash App 和 Zelle）现在被广泛使用，方便消费者直接支付给企业、企业之间的支付，以及家人和朋友之间的资金交换。

• 使用银行账户信息进行的任何电子支付
  如果不确定某个交易是否属于 EFT，有一个简单的方法可以检查：如果付款是通过电子方式发送的（即没有现金或纸质支票交换），那么该交易就是 EFT。

EFT 付款需要多长时间？

一些 EFT 付款，例如使用近场通信 (NFC) 技术的非接触式数字钱包支付，从开始到完成只需几秒钟。而其他支付，如 ACH 转账，通常需要几天时间。以下是不同类型 EFT 将资金送达最终目的地所需的时间概述。

EFT 对企业的好处

在现代金融生态系统中开展业务意味着电子资金转账是您生活中不可避免的一部分，而这是一件好事。EFT 提供了显著的好处，这也是它们备受欢迎的原因，包括：

• 便利性和灵活性
  EFT 涵盖了大量不同用途的产品，因此在电子资金转移方面具有极大的灵活性。无论您是需要通过 ATM 快速取现、使用 ACH 直接存款给员工支付工资，还是向海外供应商发送电汇，几乎总有一种 EFT 适用于大多数消费者和 B2B 交易。

• 安全性
  随着技术在过去一个世纪的进步——尤其在过去几十年里飞速发展——EFT 变得越来越安全，既保护消费者，也保护企业。例如，早期的借记卡使用卡背面的磁条将真实卡号传输给读卡器，这使得交易容易受到欺诈攻击。但现在，大多数银行卡支付使用 EMV 芯片或非接触式 NFC 支付，这些方法发送的是加密代码，而不是卡号本身。这只是 EFT 随着时间的推移变得更安全、更可靠的一个例子。

• 可负担性
  不同类型的 EFT 有不同的费用，这些费用还可能因卡组织或提供商而异。总体而言，EFT 的费用相对较低，尤其是与速度和便利性等其他因素相比。

• 广泛接受度
  虽然一些较新的 EFT，如数字钱包，仍在全球范围内逐渐被采用，但大多数——借记卡、电汇和 ACH 转账、ATM 等——现在被认为是全球经济的基础性支柱。无论您身处何地，所在行业如何，或您尝试完成的资金转移任务是什么，几乎总有一种 EFT 能够满足您的需求。

• 速度
  总而言之，大多数类型的 EFT 是为了快速、轻松地转移资金而创建的。EFT 在发送和接收资金时，比手动资金转移快得多。