Qu’est-ce que le traitement des paiements d’abonnement?

Le traitement des paiements par abonnement fait référence aux systèmes et aux modes de gestion des paiements récurrents pour les services par abonnement. Il s’agit notamment d’entreprises, telles que les plateformes de diffusion en continu, les sites Web d’actualités, les fournisseurs de SaaS, etc.

Types de modèles de paiement par abonnement

Les entreprises ont le choix entre différents modèles de paiement par abonnement. La meilleure option dépend de l'entreprise particulière : ses produits et services, ses clients et ses objectifs. Les types de modèles d’abonnement sont les suivants :

• Abonnement fixe
  Le modèle le plus simple est celui des abonnements fixes, dans lequel les abonnés paient un montant fixe à intervalles réguliers pour accéder à un produit ou à un service. Les intervalles peuvent être mensuels, trimestriels ou annuels. Les offres d’abonnement mensuel de Netflix ou l’abonnement annuel à journal local en sont des exemples.

• Basé sur l’utilisation ou paiement à l’utilisation
  Dans ce modèle, l’abonné ne paie que ce qu’il utilise. Ce modèle est courant pour les services publics, tels que l’électricité et le gaz, mais il est également devenu populaire avec les services numériques, tels qu’AWS (Amazon Web Services), où vous payez pour les ressources serveur que vous utilisez.

• À plusieurs niveaux
  Ce modèle offre différents niveaux de service à différents prix. Chaque niveau dispose d’un ensemble différent de fonctionnalités, ce qui permet aux clients de choisir le niveau qui correspond à leurs besoins et à leur budget. De nombreuses entreprises SaaS utilisent ce modèle.

• Approche semi-payant
  Dans le modèle freemium, les fonctionnalités de base du produit ou du service sont fournies gratuitement, tandis que les fonctionnalités ou services avancés sont payants. Ce modèle est utilisé par de nombreux services et applications en ligne, notamment LinkedIn, Spotify et de nombreux jeux mobiles.

• Tarification par utilisateur
  Ce modèle, dans lequel le prix de l’abonnement augmente avec le nombre d’utilisateurs, est souvent utilisé par les entreprises SaaS B2B. Il peut s’agir d’un prix fixe par utilisateur, ou de réductions à mesure que le nombre d’utilisateurs augmente.

• Approche hybride
  Certaines entreprises utilisent une combinaison des modèles ci-dessus pour offrir de la flexibilité à leurs clients. Par exemple, un logiciel-service peut avoir un modèle semi-payant avec des niveaux de tarification fixes et par utilisateur.

Comment fonctionne le traitement des paiements d’abonnement?

Voici comment fonctionne le processus de paiement d’abonnement, étape par étape :

1. Inscription du client

Le processus de paiement d’un abonnement commence lorsqu’un client décide de s’abonner à un service. Pour ce faire, le client remplit un formulaire, en fournissant les détails nécessaires, tels que le nom, l’adresse et les informations de paiement. Il peut s’agir des informations de sa carte bancaire, des informations de son compte bancaire, ou de l’accès à des modes de paiement sauvegardés dans une plateforme de paiement existante comme Shopify. Le client choisit également la formule d’abonnement et la fréquence de facturation qu’il préfère (mensuelle, trimestrielle ou annuelle).

2. L’utilisation des jetons permet de chiffrer les informations relatives au paiement.

Ensuite, les informations de paiement sensibles sont stockées en toute sécurité pour les transactions futures. Cela se fait généralement à l’aide de la tokenisation, où les données sensibles sont remplacées par des symboles d’identification uniques, ou « tokens », qui conservent toutes les informations importantes sans compromettre la sécurité. Les entreprises utilisent souvent des services tiers, connus sous le nom de plateformes de paiement, pour stocker ces données en toute sécurité et se conformer aux normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

3. Le système de gestion des abonnements sauvegarde les détails de l’abonnement.

Les détails de l'abonnement, y compris le plan sélectionné, la fréquence de facturation et les informations de paiement jetonnées, sont sauvegardés dans un système de gestion des abonnements. Ce système automatise le cycle de facturation, débitant les clients selon l’horaire et le forfait qu’ils ont choisis.

4. La passerelle de paiement et le prestataire de services de paiement traitent la requête de paiement.

Lorsqu’un paiement doit être effectué, le système de gestion des abonnements déclenche une requête de paiement. Cette requête, comprenant le montant et les informations de paiement jetonnées, est envoyée à la passerelle de paiement. La passerelle communique avec un prestataire de services de paiement , qui communique avec la banque ou le fournisseur de carte du client pour autoriser la transaction.

5. La transaction est autorisée.

La banque du client ou son prestataire de carte vérifie les informations de la transaction et approuve ou refuse le paiement. L’approbation ou le refus est ensuite transmis au système de gestion des abonnements par le biais du prestataire de services de paiement et de la passerelle.

6. Le client est informé de l’état du paiement.

Le système de gestion des abonnements enregistre la transaction et son état. En cas de succès, le service se poursuit sans interruption. Si la transaction échoue (en raison d’une insuffisance de fonds ou d’une carte expirée, par exemple), le système peut envoyer des notifications au client pour qu’il mette à jour ses informations de paiement et peut même effectuer une nouvelle tentative de paiement après un certain temps.

Ce processus se répète au début de chaque cycle de facturation, garantissant que les clients sont facturés correctement pour l’abonnement qu’ils ont choisi. L’ensemble du processus étant automatisé, il ne nécessite qu’une intervention minimale de la part de l’entreprise et du client.

Le traitement des paiements d’abonnement gère également les modifications d’abonnement, telles que les mises à niveau, les rétrogradations ou les annulations de forfait. En cas de changement de forfait, le système calcule le calcul au prorata et ajuste la facturation en conséquence. En cas d’annulation, il veille à ce qu’aucun frais supplémentaire ne soit facturé.

Le processus de paiement par abonnement permet de gérer et de rationaliser les paiements récurrents de manière efficace et sécurisée. Il améliore l’expérience du client, maintient la continuité du service et favorise la viabilité de l’entreprise.

Les fonctionnalités à rechercher dans une passerelle de paiement par abonnement

Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement par abonnement, il est important de prendre en compte les fonctionnalités qui répondent aux besoins uniques de la facturation récurrente. Voici les principales fonctionnalités à rechercher :

• Modèles de facturation flexibles : Des cycles de facturation automatisés peuvent être établis de manière hebdomadaire, mensuelle ou annuelle et prendre en charge une facturation forfaitaire ou basée sur l’utilisation.

• Gestion des abonnements : Les utilisateurs peuvent facilement interrompre, annuler, mettre à niveau ou rétrograder leurs offres. Les débits sont automatiquement proratisés en cas de changement.

• Modes de paiement multiples : Les clients peuvent payer par carte, portefeuille numérique, par virement bancaire ou par un mode de paiement localisé.

• Analyses et déclaration : Les fonctionnalités avancées d’analyse des données et de déclaration indiquent votre revenu récurrent mensuel (RRM), votre taux de résiliation et la valeur à vie de vos clients (LTV).

• Sécurité et conformité : Les données de paiement sont chiffrées et utilisées sous forme de jetons, conformément aux normes mondiales, telles que PCI DSS. Les protocoles d’authentification des clients, tels que 3D Secure vérifient l’identité des clients sans créer d’obstacles au moment du paiement.

Chaque entreprise d’abonnement a des besoins légèrement différents en fonction de ce qu’elle vend, de ses clients et de son mode de fonctionnement. Mais donner la priorité à la flexibilité, à la facilité d’utilisation et à la sécurité des paiements peut s’avérer très utile pour n’importe quelle équipe.

Comment traiter les paiements d’abonnement

Les entreprises disposent de plusieurs options pour traiter les paiements d’abonnement. Le choix dépend souvent de la taille de l’entreprise, de ses capacités techniques, du volume de transactions et des besoins des clients. Voici quelques méthodes courantes :

• Traitement en interne
  Pour les entreprises disposant de ressources et d’une expertise technique étendues, il peut être possible de mettre en place un système interne de traitement des paiements d’abonnement. Cela nécessite une solide compréhension des protocoles de traitement des paiements, le strict respect des normes de sécurité, telles que PCI DSS et une gestion complète des cycles de facturation récurrents. Bien que cela puisse offrir un haut degré de contrôle et de personnalisation, il s’agit généralement d’une méthode complexe et gourmande en ressources.

• Passerelles de paiement pour les abonnements
  Les passerelles de paiement servent d’intermédiaires sécurisés entre votre entreprise et vos clients, en transmettant en de manière sécurisée les informations sur les paiements aux banques concernées ou réseaux de cartes. Ces passerelles prennent en charge différentes options de paiement, comme les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires. Si votre entreprise travaille avec un prestataire de services de paiement comme Stripe, qui étend les fonctionnalités des comptes marchands aux entreprises, vous n’aurez pas besoin d’acquérir votre propre compte marchand.

• Logiciel de gestion des abonnements
  Les plateformes de gestion des abonnements offrent des solutions de bout en bout pour la gestion et le traitement des paiements d’abonnement. Ils traitent la facturation récurrente, stockent en toute sécurité les informations de paiement des clients, gèrent les niveaux d’abonnement et gèrent les modifications ou les annulations. Ces plateformes, dont Stripe, offrent généralement des fonctionnalités de passerelle de paiement ou s’intègrent à diverses passerelles de paiement pour traiter les paiements.

• Systèmes de prélèvement automatique
  Les systèmes de prélèvement automatique permettent aux entreprises d’encaisser des paiements directement sur le compte bancaire du client. Cela peut être une excellente solution pour les abonnements à long terme ou les transactions de grande valeur, car elle évite le besoin de traitement des cartes de crédit et réduit le risque d’échec de paiement dû à des cartes expirées.

• Combinaison d’outils
  Les entreprises peuvent choisir d’utiliser une combinaison des outils ci-dessus, en fonction de leurs besoins spécifiques. Par exemple, une entreprise peut utiliser une plateforme de gestion des abonnements pour gérer la facturation récurrente, intégrer une passerelle de paiement pour traiter en toute sécurité les transactions par carte de crédit, et également proposer une option de prélèvement automatique pour certains clients ou des abonnements de grande valeur.

Quelles que soient les méthodes que vous choisissez, elles doivent correspondre aux préférences de vos clients et aux besoins de votre entreprise. L’objectif doit toujours être d’offrir une expérience de paiement simple, sécurisée et pratique à vos clients, tout en garantissant l’efficacité et l’évolutivité de votre entreprise.

Prise en charge du traitement des paiements par abonnement par Stripe

Stripe offre une large gamme de solutions, y compris un service d’assistance pour le processus de paiement par abonnement. Voici comment Stripe permet aux entreprises d’effectuer des paiements par abonnement :

• Stripe Billing
  Stripe Billing est une suite d’outils conçue spécifiquement pour gérer les paiements récurrents. Il aide les entreprises à gérer les abonnements, à mettre en place des cycles de facturation et à gérer les débits récurrents. Il est également compatible avec une gamme de modèles de tarification , notamment la tarification forfaitaire, la tarification par utilisateur, la tarification par paliers et la tarification à l’utilisation.

• Stockage sécurisé des informations de paiement
  Stripe sauvegarde en toute sécurité les informations de paiement des clients en utilisant des jetons, ce qui garantit une protection optimale de toutes les données sensibles. Stripe a également la certification PCI DSS la plus élevée, ce qui signifie qu’il adhère aux normes de sécurité les plus strictes.

• Modes de paiement
  Stripe prend en charge une grande variété de modes de paiement , y compris toutes les principales cartes de crédit et de débit, de nombreux modes de paiement spécifiques à un pays comme Alipay ou le prélèvement SEPA, et des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay. Les entreprises peuvent donc offrir à leurs clients un choix de modes de paiement adapté à leurs préférences.

• Relances intelligentes et gestion des relances
  Stripe dispose d’une logique de relance intelligente pour gérer les échecs de paiement, en essayant automatiquement de débiter la carte à des moments ciblés où elle a le plus de chances de réussir. Stripe comprend également une gestion de relance intégrée, qui envoie des courriels personnalisables aux clients en cas d’échec de leur paiement et les invite à mettre à jour leurs informations de paiement.

• Périodes de facturation et prorata flexibles
  Stripe vous permet de configurer des abonnements avec n’importe quel cycle de facturation (mensuel, annuel, etc.) et gère automatiquement les calculs au prorata si un client passe à un niveau supérieur ou inférieur à son abonnement en cours de cycle.

• Création de rapports et analyse
  Stripe fournit des rapports et des informations détaillés sur vos abonnements et vos revenus, ce qui vous aide à mieux comprendre votre activité et à prendre des décisions fondées sur les données.

• Approche axée sur les API
  Stripe est conçu selon une approche axée sur les API, ce qui signifie qu’il peut être intégré à pratiquement n’importe quelle application ou plateforme. Cela permet aux entreprises de personnaliser la configuration de leur abonnement et l’expérience utilisateur en fonction de leurs besoins.

• Stripe Checkout
  Pour les entreprises qui souhaitent disposer d’une page de paiement préconfigurée et sécurisée, Stripe Checkout propose un processus de paiement rapide et personnalisable qui prend en charge les paiements par abonnement.

Grâce à ces fonctionnalités et à son écosystème plus large de solutions de paiement, Stripe propose une plateforme complète et résiliente pour le traitement des paiements par abonnement, offrant aux entreprises la flexibilité nécessaire pour créer une expérience client simple. Pour en savoir plus et démarrer.