Qu’est-ce qu’une girocard?

Une girocard, également appelée carte bancaire ou « Girokarte » en allemand, est émise par les banques et les caisses d’épargne. Il s’agit de la carte la plus populaire en Allemagne, avec plus de 100 millions de girocards en circulation. Jusqu’en 2009, la girocard était connue sous le nom de « carte EC » et est encore souvent appelée ainsi. La girocard est la carte de débit utilisée dans le secteur bancaire allemand, ce qui signifie qu’on ne la trouve qu’en Allemagne.

La girocard permet aux clients de payer leurs transactions sans avoir à utiliser les espèces. Si la girocard contient un symbole avec quatre vagues en plus de la puce sur la carte, les clients peuvent également utiliser la carte pour effectuer des paiements sans contact. Si la girocard est co-marquée par l’une des sociétés de cartes de crédit Visa (V-Pay) ou Mastercard (Maestro), elle peut également être utilisée pour effectuer des paiements sans espèces et des retraits d’espèces à l’étranger. Cependant, la fonction Maestro a été abandonnée en juillet 2023. Depuis lors, aucune nouvelle carte émise ne comporte le symbole Maestro. Une girocard doit généralement être renouvelée tous les quatre ans. La banque envoie automatiquement une nouvelle carte aux clients à l’approche de la date d’expiration.

Les paiements par girocard ne peuvent être effectués que si des fonds suffisants sont disponibles sur le compte courant correspondant. Si un client tente d’effectuer un paiement par girocard, mais que le montant ne peut être débité, il peut faire l’objet d’une sanction si l’intention délibérée peut être prouvée (c’est-à-dire s’il peut être prouvé que le client savait qu’il ne disposait pas de fonds suffisants au moment d’effectuer le paiement).

Les transactions sont sécurisées à l’aide de la norme de technologie EMV, ce qui signifie qu’au lieu de contenir une bande magnétique, les cartes ont une puce EMV qui garantit chaque transaction effectuée avec la girocard. Toutes les données sont transférées sous forme chiffrée, ce qui réduit le risque d’usurpation d’identité ou d’autres types d’activités frauduleuses.

Quelle est la différence entre une carte de débit et une girocard?

Les girocards et les cartes de débit sont toutes deux liées à un compte courant et, contrairement à une carte de crédit, les fonds sont déduits immédiatement au moment de l’achat. La girocard a été principalement conçue pour être utilisée dans les magasins physiques et n’est pas particulièrement adaptée aux achats en ligne. Les achats en ligne, les retraits d’espèces et les paiements sans contact à l’étranger sont plus faciles à effectuer avec une carte de débit qu’avec la girocard. Celles-ci ne sont possibles qu’avec une girocard si elle est co-marquée avec Maestro ou Visa.

Au point de vente (PDV), les petites entreprises n’acceptent souvent que la girocard et pas les autres cartes, car les commerçants doivent payer des frais plus élevés pour le traitement des autres cartes de débit, mais pas aussi élevés que ceux facturés pour les cartes de crédit.

Quels sont les avantages d’une girocard?

Le taux d’acceptation élevé de la girocard offre de nombreux avantages aux entreprises, 47 % des clients préférant payer par girocard. La possibilité d’effectuer des paiements sans numéraire améliore non seulement la satisfaction de vos clients, mais peut également améliorer vos ventes. Les clients ont tendance à dépenser plus lorsqu’ils utilisent des moyens de paiement sans numéraire et à n’avoir qu’un seul moyen de paiement. De ce fait, la girocard se prête à des achats spontanés. De plus, les entreprises ne sont pas tenues de recevoir et d’émettre de l’argent liquide au point de vente.

La girocard offre également un haut niveau de sécurité. Elle utilise une technologie de sécurité avancée, ce qui rend l’accès non autorisé aux données financières par des fraudeurs plus difficile.

Avec la girocard, les paiements par carte en magasin prennent moins de temps que les paiements en espèces, ce qui réduit les temps d’attente pour les clients. Elles offrent également une meilleure visibilité sur les dépenses : grâce aux transactions numériques, chaque paiement est enregistré, ce qui donne aux clients et aux entreprises une vue d’ensemble plus claire des postes de dépense.

Comment les entreprises peuvent-elles accepter les paiements par girocard dans leur magasin?

Pour accepter les paiements par girocard dans votre entreprise, vous avez besoin d’un lecteur de carte correspondant, également appelé terminal de paiement, et d’un contrat avec un acquéreur qui vous permettra de traiter les paiements. Pour effectuer un paiement au moyen d’un PDV, il suffit de balayer la carte ou la puce EMV ou de l’insérer dans un lecteur de carte. Suite à la transmission électronique des données de paiement, les paiements supérieurs à 50 euros doivent être autorisés par la saisie du NIP ou par signature, et cela peut parfois également être le cas pour des montants inférieurs. Contrairement aux cartes à bande magnétique, toutes les données nécessaires à l’autorisation sont transmises sous forme chiffrée pour les paiements par girocard.

Comment les clients peuvent-ils utiliser la girocard pour effectuer des paiements en ligne?

Il existe plusieurs façons d’utiliser les girocards pour effectuer des paiements en ligne. Une option consiste à utiliser des services ou des applications de paiement, tels que PayPal ou Klarna, qui acceptent la girocard. Avec cette option, le paiement est traité via le compte client correspondant, ce qui permet d’utiliser la girocard. Une autre option est connue sous le nom de giropay. Il s’agit d’un virement en ligne dans lequel le client paie directement à partir de son compte courant. Un bouton giropay sur le site Web de votre entreprise redirigera les clients vers le site Web de leur banque, à partir duquel ils pourront effectuer le transfert.

Si la girocard dispose également d’un code CVV (le code de sécurité à trois chiffres au dos de la carte) en plus du co-badge, les achats peuvent également être effectués sans fournisseur de services ni application. Si tel est le cas, les clients peuvent saisir leur numéro de carte, sa date d’expiration et leur code CVV sur la page de paiement. La transaction doit ensuite être vérifiée à l’aide d’un processus 3D Secure, une étape d’identification supplémentaire qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire, pour vérifier la transaction.